银行信贷业务全流程风险管理

课程背景

本课程内容针对银行信贷业务相关人员而设定。培训内容主要包括商业银行授信业务风险管理，包括六个方面，各项内容紧密结合商业银行授信业务需要，运用大量生动的案例剖析商业银行授信业务的各项风险，深刻揭示银行授信业务操作风险关键点，有针对性提出系列防控建议。

课程大纲

第一单元 银行信贷业务全流程及风险概述

1、贷前调查

2、贷中审查 审批

3、贷款发放

4、贷后管理

5、贷款回收

6、不良处置

第二单元 授信调查及风险防范

1、贷前调查准备

2、贷前调查技术及风险防范

3、企业现场调查重点：

4、财务调查与评价

5、授信调查报告的写作

第三单元 贷款审查与审批操作风险防范

1、基本要素审查：借款人及担保人有关资料是否齐备；贷款内部手续是否齐全。

 2、主体资格审查：主体资格、法定代表人有关证明是否合规，组织机构是否合理，产权是否明晰；借款人及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

 3、信贷政策审查：贷款用途是否合规合法，是否符合国家政策；贷款期限、方式、利率等是否符合有关规定。

 4、信贷风险审查：审查核定企业信用等级；分析、揭示企业的财务、经营管理、市场风险等；提出风险防范措施。

第四单元 贷款签约和发放操作风险

1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符 ；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款；贷款资金入账方式违规

2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读

第五单元 贷后管理及回收处置操作风险

1、贷后检查

2、风险分析与预警

3、做好还款资金帐户管理

4、不良贷款管理

5、贷款到期收回

6、形成贷后管理定期报告

7、信贷档案管理

课程总结：信贷业务风险的六道防线